1什么是移动支付?
随着移动互联网的迅速发展与智能移动设备终端的普及，人们对于支付方式的可选择性也越来越多，除了常见的扫码、NFC等移动支付方式以外，虹膜支付、光子支付等新奇的支付方式也已走入我们的视野。
相比传统的POS刷卡等线下支付方式，移动支付更为便捷，同时还推出多种优惠补贴加速渗透线下，这也让本就硝烟四起的线下支付市场大战愈演愈烈，而它们的共同目的只有一个——干掉你的钱包。
干掉你的钱包!线下移动支付方式面面观
何为移动支付?
移动支付(Mobile Payment)，也称之为手机支付，是指交易双方为了某种货物或者服务，使用移动终端设备为载体，通过移动通信网络实现的商业交易。移动支付所使用的移动终端可以是手机、PDA、移动PC等。移动支付属于电子支付方式的一种，因而具有电子支付的特征，但因其与移动通信技术、无线射频技术、互联网技术相互融合，又具有自己的特征。
移动支付渗透线下市场
移动支付主要有远程支付与近场支付两种方式，远程支付是指通过发送支付指令或借助支付工具进行的支付方式，通常需要连接网络;而近场支付则是指采用移动设备“刷卡”支付，无需联网的方式。目前我国的支付方式仍旧多以远程支付为主，支付宝、微信等推出的移动支付都需要通过短信验证、扫码等联网方式完成。但与远程支付相比，近场支付过程更方便快捷，且无需联网，安全性更高。
2支付宝与微信的线下支付大战
支付宝钱包是二维码支付的代表，二维码支付是一种基于账户体系搭建起来的新一代无线支付方案。支付宝二维码和付款码支付的方式主要是用于线下，用户通过扫描商品二维码可以直接完成付款，或者跳转到支付界面;付款码则是自己账号的条形码和二维码，如在超市中选完商品后，给收银员出示付款码完成付款。其实扫码付款的方式早已出现，也被叫停过，一直不温不火。扫码的用户体验本身不比直接付现金或刷卡方便，加上安全方面的隐患，一直以来用户反应比较一般。扫码和付款码意义更多在于作为连接线下和线上支付的手段。
支付宝“咻咻咻”支付
除了两种扫码支付方式外，支付宝还支持声波支付，俗称“咻咻咻”支付。用户选择“声波付”后，将手机靠近支持声波支付的自动贩卖机的感应区，在一阵“咻咻咻”声音之后，手机会提示消费者输入支付密码，然后支付成功。这个声波支付确实是通过声波来实现的，但这个声波频段很难被常人听到，我们听到的“咻咻咻”声音只是一种形象的表达。支付宝甚至还想过让用户自己定制声音。但这样看似高大上的支付方式由于系统对接方面的不顺畅，很难做到大范围推广，用户反映平平。此外支付宝还有AA收款，亲密付等支付方式，能够满足用户的某个具体支付场景，不过目前大体上使用频率不高。
马云演示“刷脸”支付
除了声波支付，支付宝还在开发刷脸支付。今年3月，马云在德国参加活动时演示了蚂蚁金服研发的Smile to Pay技术，这项技术在购物后的支付认证阶段通过扫脸来取代传统的密码，用户要做的仅仅是在需要人脸识别的时候打开手机或电脑摄像头，对着自己正脸拍摄。用户不需要自行提交照片，有资质的机构在需要进行人脸识别时，可以向全国公民身份证号码查询服务中心提出申请，将采集的照片与该部门权威照片库进行比对。
支付宝、微信支付大战
微信支付与支付宝同出一辙，主打二维码支付。从市场中实际看到的一些情况中，似乎微信支付没有它的对手一般张扬，或许是忌惮央行的一纸禁令，而在悄悄地布局，但凭借在移动互联网行业中的地位，得到移动支付领域的一席之地还是很轻松的。
尽管二者有着很多相似之处，但是也各有特长。微信支付依托强大的微信圈为基础，为直接的用户支付提供应用场景的生态体系。支付宝支付更侧重为支付工具。但是二者已经在很多地方越来越趋同了，也许深有“既生瑜何生亮”的感叹。
然而二维码支付手段在国内兴起并不是偶然，形成背景主要与我国移动互联网的兴起、IT技术的快速发展，以及电子商务的快速推进息息相关。有了先进的移动终端设备的支持，更有了移动互联网催生的移动消费中大量的支付需求，凭借时尚、便捷的用户体验，以及随处可见的“满100-10”、“随机立减”等优惠补贴政策，支付宝与微信展开了一场烧钱大战，在支付领域得到了市场中年轻一代消费者的追捧，推动二维码支付成为了移动支付的主力军。
3NFC近场支付花落谁家
NFC：Apple Pay、Android Pay花落谁家
NFC技术是一种短距离的高频无线通信技术，允许电子设备之间进行非接触式的点对点数据传输。这一技术由免接触式射频识别(RFID)演变而来，并向下兼容该识别，主要用于手机等手持设备中提供M2M(Machine to Machine)的通信。NFC移动支付可以让人们完全脱离POS机，通过手机或NFC设备近距离完成支付过程。目前，多个地区的公交IC卡、门禁卡等已使用了这种技术。
2014年，苹果公司的Apple Pay伴随着搭载NFC的iPhone6进入市场，在NFC领域掀起了一场风暴。Apple Pay采用NFC+指纹识别完成支付的方式，凭借安全便捷的支付模式吸引了人们的目光，并唤醒了已经步入绝境的NFC产业，在北美市场获得巨大成功。
Apple Pay
其实当Apple Pay还在娘胎中的时候，中国几大运营商已经联手手机厂商们染指NFC，但似乎雷声大雨点小，遭遇的结果是用户们不把NFC手机当NFC用，或者拿着NFC手机找不到能使用的地方。而Apple Pay依托于苹果这个业界龙头老大的背景，让NFC产业的参与者们顿时看到了一线生机，重新燃起了对NFC的期待。可以说Apple Pay改变了产业链的生态环境，即与发卡银行、信用卡组织签订达成协议，如果消费者使用Apple Pay付款，苹果公司将从交易中抽取一定比例的分成，并且不向商户收取费用，但是这种模式恐怕对其进入中国市场产生了一定的阻碍作用。
而在今年9月，谷歌正式在美启动Android Pay移动支付服务，首批支持该服务的商家超过100万家。Android Pay是谷歌推出的“一键支付”服务，同时也是苹果Apple Pay在移动支付市场上的直接竞争对手。所有配置了NFC近场通讯技术，并运行KitKat 4.4版Android系统的设备都将能够使用该服务。目前Android Pay的前景尚未明了，不过可以肯定的是，它的到来，必将与Apple Pay在NFC领域卷起一场腥风血雨。
由于NFC支付具有较高的安全性，因此被业内认为在手机支付等领域具有较大发展前景。NFC作为一种成熟的支付技术，目前已在很多领域得以应用。据业内人士预测，移动支付的行业标准一旦统一，NFC支付很可能成为未来主流的移动支付手段。
4银联闪付醒了总比睡死好
银联闪付：“醒”了就好
银联在NFC方面的尝试也非常早，在2011年银联就已推出基于NFC的银联支付标准——闪付，这种金融IC卡的非接触式支付得到了大量POS机支持。据统计，目前支持银联闪付的POS终端已经超过360万台，占据了相当大的市场份额，相比支付宝钱包、微信支付、Apple Pay，银联对线下POS系统有着绝对的掌控力，这也是其它几种支付方式望尘莫及的。
银联闪付QuickPass
但是由于银联对闪付功能的设备应用、市场宣传，以及用户习惯培养方面做的非常不够，无论是持卡用户，还是特约商户，能够熟练使用这套系统的人并不多，这也造成了很多标注“闪付QuickPass”标识的终端已经沦为摆设。
而实际上，使用银行卡的闪付功能相比各种新兴支付方式，交易更为简便，也更为安全。闪付一来无需使用任何设备作为辅助工具，同时无需向其它设备绑卡，提供主卡信息。从今年银联的一些举措来看，其大力推广闪付的勇气和决心也令闪付的普及值得期待。
5“非主流”的移动支付
除了上面提到的这些相对主流的支付方式，一些满足特定场景的支付手段也已走进了我们的视野。
虹膜支付
在去年举办的“创青春”江苏省大学生创业大赛上，大学生研制的“虹膜支付系统”首次亮相。通过它用眼睛看一眼，支付宝就自动“输入”密码完成支付。
虹膜支付
虹膜由相当复杂的纤维组织构成，包含有很多相互交错的类似于斑点、细丝、冠状、条纹、隐窝等细节特征，这些特征在出生之前就以随机组合的方式确定下来了，一旦形成终生不变。人类眼睛虹膜的独一无二性，虹膜比指纹、钥匙、数字密码的安全系数更高。
目前此种支付方式还尚在起步研发以及推广阶段。而对于此项技术的利好，虹膜支付在改变人们传统支付习惯的同时，逐步取代密码、钥匙，成为保护个人信息安全的秘密武器。
光子支付
手机闪光灯一亮，就可以支付。在光子世界中，所有银行卡的信息变成一束光，突破网络、支付限额、手机信号的束缚，在极短的时间内完成支付，这就是光子支付。
光子支付
光子支付给用户带来的最大便利是无卡、无网络、无限额的“三无”体验。用户只需下载APP，并且绑定银行卡，用手机对着POS机上的光子支付感应器照一下，然后在POS机上输入交易金额和密码，验证、打单即可完成交易。
作为一种新型的移动支付方式，光子支付可以近百个支付账户绑定于一个“光ID”，大大减轻钱包的负重，不必带卡就能轻松切换支付账户。
Hands Free Payments
谷歌打算今年晚些时候在旧金山湾区的麦当劳和棒!约翰里试验一种全新的支付技术—— Hands Free Payments。顾名思义，就是完全不需要用到手就能完成支付，只需要说一句“I’d like to pay with Google”就行了。
这项技术其实是利用了生物特征识别，可以看做Google对支付未来的一种激进探索，至于具体是怎么实现的谷歌目前还没有透露太多信息。
非智能设备的短信支付
一家支付领域的创业公司Rhombus开发了一种通过短信文本来支付的方式，用户发送规定格式的文本给商户的Rhombus号码就能完成付款，费用会自动从用户的银行账户打到商户的银行账户。每笔交易限于160个字之内，并设有最低与最高金额限制。
这个技术好就好在适用于任何手机，无论你使用的是XX机皇还是大字老人机，在这项支付方式面前都是平等的。
结语：
灵活的移动支付无疑要比带钱包出门更为方便快捷，指纹识别、手势解锁等多重验证技术也使之有着更高的安全性。理论上，移动支付拥有取代传统支付手段的先天优势，然而在线下环境中，受限于覆盖范围、用户传统习惯等因素，这一过程并不轻松。要想用户高频率使用移动支付，就必须尽快完善移动支付在线下体验方面的不足。除此之外，目前移动支付产业链还未形成统一的标准，这也成为移动支付拓展线下支付市场的又一块绊脚石。
