供应链金融是商业银行信贷业务中的专业领域，同时作为企业特别是中小企业的融资途径，在银行与企业两个层面发挥重要作用。它通过整合供应链上的资金流、信息流和物流，提升融资效率，缓解企业资金压力，促进产业链协同发展。
1、 供应链金融特征分析
2、 供应链金融通过锁定产业链中的核心企业，以此为基础向上下游企业提供融资服务。它不仅为处于弱势地位的中小配套企业注入资金，缓解其融资难题，改善供应链结构失衡，还将银行信用嵌入企业的采购与销售环节，提升其交易可信度。此举有助于增强中小企业的商业信誉，推动其与核心企业建立稳定、长期的合作关系，实现产业链协同运作，整体提高供应链的运作效率与市场竞争力。
3、 供应链金融背景介绍
4、 在供应链体系中，那些实力雄厚、占据主导地位的核心企业，在协调信息流、物流与资金流方面发挥着关键作用。正因其强大的影响力，导致供应链上下游成员间形成事实上的不平等关系。正如一位掌管10亿美元采购预算的沃尔玛服装采购主管所言：我手里握着全美最大的铅笔。若供应商不按我们的要求行事，我便会当场折断铅笔，摔在桌上离去。这番话生动揭示了核心企业在合作中所拥有的绝对话语权与强势地位。
5、 在供应链体系中，处于弱势地位的上下游企业常常面临两难局面：一方面需要持续为核心企业提供产品或服务，另一方面却要承受应收账款周期长、回款延迟的问题；有时甚至在销售尚未启动时，就需以铺货、缴纳保证金等方式提前垫付资金。这种资金占用给企业运营带来沉重压力，许多企业表示，资金紧张已成为参与供应链合作过程中最突出的难题。这些企业实际上承担了核心企业的部分财务风险，却难以获得其信用背书支持。虽然银行有意愿为它们提供融资服务，但由于这类企业普遍规模较小、缺乏足额抵押资产、经营状况透明度低且抗风险能力弱，金融机构往往将其视为高风险客户，因而倾向于拒绝贷款申请，进一步加剧了它们的资金困境。
6、 从供应链内部来看，核心企业通常不愿承担资金风险，而上下游的中小型企业又普遍面临融资困难，这导致了资金流动不畅的问题。然而，若核心企业能将其良好的信用传递至上下游合作伙伴，同时金融机构可有效监控整个链条上的交易活动，则外部机构便能介入并疏通资金流转的瓶颈。通过这种方式，不仅提升了整条供应链的资金效率，也为金融机构拓展了业务空间。正是在这样的背景下，供应链金融（Supply Chain Finance, SCF）应运而生，成为连接产业与金融、优化资源配置的重要模式。
7、 供应链金融是金融机构推出的一种创新服务，区别于传统信贷模式。它通过依托核心企业及第三方物流企业的信用支持，有效缓解了银行与中小企业间的信息不对称问题，同时帮助中小企业克服资产抵押和担保能力不足的难题，提升融资可得性，推动产业链整体资金流转效率。
8、 深圳发展银行将图示的供应链融资模式概括为1+N贸易融资模式，即以一家核心企业为中心，把供应商、制造商、分销商、零售商及最终用户整合为一个整体，向链条上的多个企业提供全面的融资支持。
9、 银行与供应链成员在融资中紧密协作，共担风险，实现互利共赢。
10、 供应链金融助企业共赢
11、 企业融资新途径
